谈责任∣一个真实的香港保险市场！

人的生命里有一种责任感，它使你不安宁；说它是你背上的行囊也好，脑海中的忧患意识也罢，总之它不可能停下来，它需要一个表达形式。

这个形式可能是房子、存款、稳定的工作，也可能是一张保险单。

- 01 -  为什么要买保险？

重疾险：目前，中国每年平均约有150万人新患癌症，每年约有80万人死于癌症。疾病带给个人和家庭的损失是巨大的。事实上，很多重大疾病发现初期是可以被治愈的，但由于负担不起庞大的医疗费用支出，让许多人延误了治疗的时机。投保重疾险，可以让我们在不幸身患疾病时，由保险公司来承担医疗费用。

储蓄分红险：中国于2000年开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万，到2030年，预计到1.5亿退休人口。到2050年，老年人口占总人口的25%。到时候，不管是年轻人还是老年人，肩负的责任是不堪重负的，压力会压得整个家庭甚至整个社会喘不过气。

储蓄险的多元化功能--储蓄、投资、保护财产，协助老年人建立安定的晚年生活，为年轻人减轻养老压力，为社会的和谐稳定发展遮风挡雨。

- 02 -  解密香港保险市场

近年来香港保险市场大热，特别是寿险市场。香港保险集保障和理财功能于一身，一直以来是香港及周边地区客户重视的财富管理工具。除了本身的功能以外，当中多币种的产品设计成为了对抗外汇风险的好选择。以美元配置香港寿险，更是把握美元升值使财富增值的好机会。

合理配置香港保险作为中长线的理财基础，为自己和家族成员设立一个确定的现金流，给未来生活质量作保障，就算出现了健康或财政上的风险，也能稳妥地完成财富传承，从容优雅地走过人生每一个阶段。将金钱现在的厚度转化成时间的长度，长久地为自己和家族服务。

在香港这个拥有700万人口的城市里，有效寿险保单的总数达1000万张，即每名香港人平均拥有1.4张保单；若只计算劳动人口，该数字更达人均3张。而香港保险产品保障广、保额高、保费低的优势正吸引越来越多的内地人士赴港投保。

- 03 -  扒一扒香港保险的具体优势有哪些

我们从以下六个方面来分析：

第一，从历史和价格方面来看。香港保险有近170年的历史，香港保险市场完善发达，市场上有超过157家保险公司，保险中介人则超过八万八千。竞争的结果是市场更加规范，透明，价格更加便宜，极具竞争优势。

第二，从年收益方面来看。香港的储蓄型人寿保险保单通常提供长线5%以上的预期年收益。

第三：从死亡定义来看。在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民等等而改变。

香港人寿保单的免责条款只有一项：保单生效一年内自杀，其他正常核保的保单，只需提供相关文件，保险公司就必须赔付。

第四，从产品的灵活性来看。香港保险公司更为注重差异化经营，紧跟市场，产品设计更为灵活。比如，香港重疾险中大多附加分红功能，在分红险中也可以附加重疾、医疗或意外保障。

其次，香港保险公司理赔过程较为简单，内地客户无需亲自到港，只要把理赔原材料寄到香港，在单据齐全情况下，一般在10个工作日内就会将赔款直接支付到客户账户。

再次，香港保险业面向全世界，便利性很强。比如，一些高端医疗险直接与全球著名医院结算，客户可以身无分文前去治疗。

第五，从人性化方面看。一般而言，香港保单均含有“不可争议”条款，保险公司不得以客户瞒报、漏报、误告为由拒绝投保两年以上的寿险索赔。

第六，从整体规划方面来看。由于香港的金融市场和保险市场非常发达。财务顾问整合了银行、信托公司、保险公司、地产公司，为客户提供更为安全、高效的财务整体规划，真正做到一个家庭的整体财务规划。

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